Giovedì,  31 Dicembre 2020  ore 14,00

 

 

Amici e Colleghi,

da quando seguo i mercati finanziari (1985), quando parlo con una persona e gli dico che terrei i soldi sul conto, “leggo” nei suoi occhi una forte diffidenza.

La maggior parte dei risparmiatori vuole investire in qualcosa (meglio se è complesso: vedi il successo dei certificati!), tenere i soldi sul conto corrente (senza farli rendere) è un scelta sbagliata!

Facciamo un confronto con la situazione attuale.

Se investi in BOT (o titoli a BREVE termine) hai un rendimento NEGATIVO e devi pagare la tassa patrimoniale dello 0,2%.  Tenere i soldi sul conto, molto meglio se in una banca tranquilla, è matematicamente vincente!

Fino ad oggi il mercato obbligazionario ha avuto un andamento eccezionale ed ha offerto rendimenti oltre ogni ragionevole aspettativa grazie alla diminuzione dei tassi d’interesse e al contestuale aumento dei prezzi dei bond. Può anche darsi che questa tendenza possa continuare ma gli spazi per ulteriori apprezzamenti diminuiscono e aumentano molto i rischi di un’eventuale movimento controcorrente. Domanda che mi faccio: il rapporto tra rischio e opportunità sulle obbligazioni è ancora favorevole ? Io ho una convinzione, non so voi.

Il risparmio gestito (fondi, gestioni patrimoniali, sicav, polizze) investe nelle due tipologie di cui sopra e poi addebita pure un costo (l’1% o anche di più). E’ giusto: devono pagare i gestori, la rete di vendita e remunerare gli azionisti. Chi paga ? Il risparmiatore. Ne vale la pena ?

I certificati hanno dei rendimenti “teorici” eccezionali. Ho scritto un Mini E-book per spiegare i 5 motivi per cui li reputo uno degli strumenti peggiori. Per ora non ho cambiato idea.

Il confronto con il mercato azionario è impossibile: sono due strumenti completamente diversi.

Devo aggiungere l’ultimo (enorme) vantaggio della liquidità: se i mercati di rischio (azioni, materie prime, valute ecc), visto il forte apprezzamento che c’è stato da Marzo scorso, dovessero prendere una bella batosta, si potrebbe poi rientrare a condizioni molto migliori.

Pensateci.

PS 1: dal 2021 Directa cambia il metodo di calcolo delle ritenute sulle plusvalenze. Spostare le minusvalenze in avanti sarà uno scherzetto  (i maxi coupon dei certificati potete accantonarli: non servono più !). Vuoi sapere come fare ? Ho appena scritto un nuovo Mini E-Book !

Ricordati che oggi è l’ultimo giorno per poterlo scaricare. Dopo, come dice Hercule Poirot, dovrai mettere in moto le tue “celluline grige”! 

Buon 2021, a Lunedì mattina !

Franco Meglioli

PS 2: se volete ricevere il .PDF RISERVATO che invio per posta elettronica ogni Lunedì mattina, dovete ISCRIVERVI alla LISTA PRIVILEGIATA. Non dovesse piacervi, potete CANCELLARVI quando vi pare.

 


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